Quick Summary
आपकी permission के बिना आपके account में हुई हर trade unauthorized trading है, चाहे उसमें profit ही क्यों ना हुआ हो। Exchange के नियमों में हर trade के पीछे client की सहमति का proof होना ज़रूरी है, phone पर हुई trade के लिए call recording समेत। Complaint का रास्ता तीन सीढ़ियों में चलता है। पहले broker को लिखित complaint। जवाब ना मिले या गलत मिले तो exchange का investor grievance system। और वहाँ से बात ना बने तो arbitration। इस पूरे रास्ते में सबसे ज़रूरी दो चीज़ें हैं, trades दिखते ही तुरंत लिखित objection, और contract notes समेत सारे records। देरी यहाँ सीधे case की जान लेती है।
शाम को contract note खोला तो साँस अटक गई। Account में वो trades पड़ी हैं जो आपने कभी की ही नहीं।
Broker के relationship manager को call किया तो जवाब मिला, “sir आपके भले के लिए position ली थी, market अच्छा था।” या फिर, “आपने तो phone पर हां बोली थी।”
आपका account, आपका पैसा, और trade किसी और ने कर दी। इसका एक नाम है, unauthorized trading। और इसके खिलाफ पूरा system बना हुआ है, बस उसे सही तरीके और सही समय पर इस्तेमाल करना आता हो।
क्या Broker का बिना Permission Trade करना नियम के खिलाफ है?
Exchange का नियम साफ है। Broker आपके account में trade सिर्फ आपकी instruction पर कर सकता है।
आपने खुद app या terminal से trade की, तो उसका digital record है। आपने phone पर बोला, तो broker के पास उस call की recording होनी चाहिए। ना record, ना recording, तो trade की सहमति साबित करने की ज़िम्मेदारी broker पर है, आप पर नहीं।
“आपके भले के लिए ली थी” कोई defence नहीं है। भला करने का licence किसी RM के पास नहीं होता।
इससे पहले कि आप आगे बढ़ें, ये भी जांच लीजिए कि आपका broker SEBI के पास registered भी है या नहीं। हमारी guide पूरा process बताती है: sebi registration number check kaise kare।
सबसे पहला काम: Broker को लिखित Objection
Unauthorized trade दिखते ही सबसे पहला काम है broker को email से लिखित objection भेजना। इसी एक कदम पर पूरा case टिकता है।
वजह समझिए। नियमों की नज़र में जो client trade देखकर चुप रहा, उसने एक तरह से मान ली। इसीलिए RM आपको phone पर उलझाए रखता है, “sir देख लेते हैं, adjust कर देंगे।” Phone की बातें record पर नहीं आतीं।
Email में सिर्फ इतना लिखिए। किस date की कौन सी trades आपकी instruction के बिना हुईं, आप उन्हें reject करते हैं, और इनसे हुए loss की ज़िम्मेदारी broker की है। भाषा simple रखिए, date और trade details पक्की रखिए।
Proof का file ऐसे बनाइए
Contract notes, उन दिनों के जिनमें unauthorized trades हैं। Ledger statement, जिसमें उन trades का असर दिखता है।
आपकी login history, अगर आप साबित कर सकें कि उस समय आपने login ही नहीं किया था, तो case और कड़ा हो जाता है। RM के साथ chats और calls, खासकर वो जिनमें वो trades मानने या “adjust” करने की बात कर रहा है।
और एक बात। अगर RM ने कभी WhatsApp पर बोला था “sir मैं देख लूंगा आपका account,” तो वो पुराना message आज सोने के भाव का है। Delete मत होने दीजिए।
Unauthorised Trading पर Complaint की तीन सीढ़ियाँ
Objection भेज दी और proof भी तैयार है, अब सवाल है कि complaint कहाँ और कैसे दर्ज करें। इसका रास्ता तीन सीढ़ियों में बंटा है, हर सीढ़ी पिछली से थोड़ी सख्त।
- Broker का grievance system। हर broker के पास designated grievance email होता है। वहाँ लिखित complaint भेजिए और complaint number लीजिए। Broker के पास जवाब देने के लिए तय समय होता है।
- Exchange complaint। Broker का जवाब ना आए या बहानेबाज़ी हो, तो NSE या BSE के investor grievance system में complaint डालिए, साथ में SCORES पर भी। Exchange broker से जवाब तलब करता है, और यहाँ आकर broker का रवैया अक्सर बदल जाता है।
- Arbitration। Exchange के stage पर settlement ना हो तो arbitration का रास्ता है, जहाँ binding award आता है। यहाँ claim की time limits लागू होती हैं, इसलिए पुराने मामलों में हर महीना गिनकर चलिए।
सीढ़ियों को और detail में जानना है? पढ़िए हमारा ब्लॉग: broker ki shikayat kahan karen।
ये तभी काम आती हैं जब आपने trade को गलत माना हो, पर एक जगह लोग खुद ही चुप हो जाते हैं, जब trade में profit निकल आए।
Profit वाली trades के बारे में भी एक सच
कई बार unauthorized trades में profit भी हो जाता है, और आदमी सोचता है, चलो जाने दो।
मत जाने दीजिए। जो RM बिना पूछे profit वाली trade कर सकता है, वो बिना पूछे loss वाली भी करेगा, और तब तक position size भी बड़ा हो चुका होगा।
आज का छोटा profit कल के बड़े loss की rehearsal है। Objection आज भेजिए, profit होते हुए भी।
आपके contract notes और ledger देखकर ये हिसाब लगाना कि आपका claim कितना बनता है, time limit में कितना वक्त बचा है और complaint किस सीढ़ी से शुरू हो, इसमें हमारी team आपकी सहायता करेगी। Documents के साथ हमसे बात करें। यहाँ register करें।
निष्कर्ष
Unauthorized trading कोई छोटी बात नहीं, आपके पैसे पर किसी और का फैसला है।
Objection लिखित में भेजिए, proof संभालिए, और सीढ़ी दर सीढ़ी आगे बढ़िए। देर हर बार आपके खिलाफ जाती है, इसलिए आज ही शुरुआत कीजिए।
Account आपका है, फैसला भी आपका ही होना चाहिए। RM की सफाई सुनने से पहले अपना record खुद जांच लीजिए, वहीं से सच सामने आता है।
जितनी जल्दी कदम उठाएंगे, claim उतना ही मजबूत बनेगा।
Frequently Asked Questions
नहीं। Complaint करना आपका अधिकार है और इसके बदले account बंद करना broker के लिए नया violation होगा। ये धमकी इसलिए दी जाती है ताकि आप लिखित complaint तक पहुंचे ही नहीं। धमकी वाला message भी save कर लीजिए।
हर trade के लिए अलग सहमति चाहिए होती है। एक दिन की हां पर महीने भर trading नहीं चल सकती। Broker को हर उस trade की recording या record दिखाना होगा जिसपर वो सहमति का दावा करता है। जो trade वो prove नहीं कर पाए, वही आपका claim है।
हो सकती है, पर arbitration के stage पर time limits का हिसाब लगाना ज़रूरी है और देर से objection का सवाल भी उठेगा। इसीलिए अब और एक दिन की भी देर मत कीजिए। पुराने case में strategy और भी सोच समझकर बनानी पड़ती है।
Claim में unauthorized trades का loss, उनपर कटे brokerage और charges, सब जोड़ा जाता है। हिसाब contract notes से बनते हैं, इसीलिए हर दिन का note संभालकर रखिए। कितना claim बनता है, ये ledger देखकर ही पक्का होता है।
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